Skydda tillgångar från utgifter för långvarig vård

Planering för potentiella långsiktiga vårdbehov, såsom vistelser på vårdhem, involverar ofta strategier för att skydda personliga tillgångar. Att förstå dessa alternativ är avgörande för finansiell stabilitet.

Bekanta dig med "tillbakablicksperioden" för Medicaid (eller motsvarande statligt finansierade vårdprogram), som vanligtvis sträcker sig tillbaka 60 månader (5 år) från ansökningsdatumet. Överföringar av tillgångar som görs under denna period kan medföra en straffavgift.
Överväg att skapa ett oåterkalleligt förtroende. Tillgångar som överförs till ett oåterkalleligt förtroende räknas i allmänhet inte för Medicaid-kvalificeringsändamål efter att tillbakablicksperioden har löpt ut, men bidragsgivaren förlorar kontrollen över dessa tillgångar.
Utforska gåvor till familjemedlemmar eller nära och kära. För att detta ska vara effektivt för Medicaid-planering måste gåvor fyllas i utanför återblicksperioden för att undvika straffperioder.
Undersök långtidsvårdsförsäkringar. Denna typ av försäkring kan täcka en betydande del av kostnaderna för vårdhem eller vård i hemmet, vilket gör att tillgångarna förblir intakta.
Konvertera räknebara tillgångar till undantagna tillgångar där det är tillåtet. Exempel kan vara en primär bostad (upp till vissa gränser för eget kapital), förbetalda begravningsarrangemang eller specifika typer av livräntor för en make.
Förstå makars utarmningsregler om du är gift. Dessa regler syftar till att skydda en del av den icke-sökande makens inkomst och tillgångar.
Konsultera med en äldre jurist för att utveckla en personlig skyddsplan för tillgångar som är anpassad till gällande regler och individuella omständigheter.

Jämförda nyckelstrategier för skydd av tillgångar

Strategi	Inverkan på tillbakablicksperioden	Kontroll över tillgångar	Primär kostnad/övervägande
Oåterkalleligt förtroende	Ja, måste återblicka före datum	Förlorad av bidragsgivaren	Juridiska avgifter, administration
Gåvatillgångar	Ja, måste återblicka före datum	Förlorad av givare	Möjlig gåvoskatt, förlust av tillgång
Långtidsvårdsförsäkring	Inga direkt	Behålls av försäkringstagaren	Pågående premier, avdragsgill
Konvertering av tillgångar (t.ex. hem)	Begränsad/Ingen för undantagna tillgångar	Varierar (t.ex. fortfarande eget hem)	Särskilda programbegränsningar gäller